A nemzetközi szabványok szerint a pénzügyi tervezés folyamat 6 lépése:

Kapcsolatépítés - első lépés a bizalmon alapuló kapcsolat kiépítése. Meghatározza az ügyfél és a Pénzügyi Tervező együttműködésének területét és az illetékességeket/felelősségeket (adatok, döntések, érvényesség).

Az ügyfél adatainak összegyűjtése - a Pénzügyi Tervező adatokat, információkat kér az ügyfél jelenlegi személyes és pénzügyi helyzetéről és a várható változásokról, és az ügyféllel együttműködve meghatározzák az ügyfél életcéljaival összehangolt teendőket.

Az ügyfél pénzügyi helyzetének elemzése - a Pénzügyi Tervező rögzíti az ügyfél jelenlegi pénzügyi helyzetének erősségeit, gyenge pontjait és kockázatait, valamint meghatározza, hogy az ügyfél céljainak elérése érdekében milyen pénzügyi lépéseket kell tenni. Erre kiváló eszköz a Személyes Pénzügyi Helyzetkép (PFS™).

Pénzügyi terv készítése - az ügyféltől kapott adatok és információk elemzése után a Pénzügyi Tervező azonosítja azokat a szóba jöhető megoldásokat, amelyek segítségével az ügyfél elérheti céljait.

Pénzügyi terv végrehajtása - a Pénzügyi Tervezőnek és az ügyfélnek meg kell egyeznie abban, hogy a terv végrehajtásakor kinek mi a felelőssége, összhangban az együttműködés elején meghatározott felelősségekkel. Megkötik a szükséges pénzügyi szolgáltatói szerződéseket, az ügyfél megadja a szükséges meghatalmazásokat.

A pénzügyi terv megvalósulásának figyelemmel követése - a Pénzügyi Tervező és az ügyfél meghatározzák, kinek milyen szerepe lesz a terv megvalósítása során, hogy biztosítsák az elfogadott pénzügyi terv végrehajtásának rendszeres figyelemmel kísérését.