Pénzügyi tervezés – a pénzügyi tervezés az a folyamat, amely a pénzügyek megfelelő kezelésével, tervezésével segít az ügyfél életcéljainak, pénzügyi terveinek megvalósításában. Életcél lehet egy háznak a megszerzése, a gyermek felsőoktatási tanulmányaira való megtakarítás, vagy a nyugdíjas évekre való tervezés.

Loren Dunton  - a Financial Planner Magazine alapítója és kiadója – 1969-ben Chicago-ban 13 pénzügyi szakemberrel együtt létrehozta a pénzügyi tervezési szakmát. Loren Dunton később megalapította a National Center for Financial Education (NCFE) a non-profit szervezetet- amelynek később elnöke is volt – azzal a céllal, hogy segítse az embereket az anyagi jövők megalapozásában.

4E (Education, Examination, Experince, Ethics) – a pénzügyi tervezés követelményrendszere:

Education/Oktatás: az FPSB által előírt szabványoknak megfelelő szakmai tréning során megszerzik az elméleti és gyakorlati tudást a pénzügyi tervezéssel kapcsolatban. Fő területei: tervezéstechnikai alapok, befektetések, biztosítás, nyugdíj, adó, hagyaték, munkáltatói juttatások és képzés.

Examination/Vizsga:a vizsgák alkalmával tanúbizonyságot adnak arról, hogy szakmai és etikai készségeiket alkalmazni tudják valós életszituációkban is.

Experience/Tapasztalat: több éves tapasztalat szükséges ahhoz, hogy megkapja az Regisztrált Pénzügyi Tervező/Minősített Pénzügyi Tervező, illetve később a nemzetközi CFP™ minősítést, ezzel bizonyítva azokat a gyakorlati készségeket, amelyek a minőségi szolgáltatás nyújtásához elengedhetetlenek.

Ethics/Etika: a Minősített Pénzügyi Tervező szakemberek megfelelnek az Etikai Kódex követelményeinek, ami biztosítja a felelősségteljes magatartást az ügyfelekkel és más piaci szereplőkkel szemben.


Regisztráció - Pénzügyi Tervezők számára elérhetővé teszi a képzéssel kapcsolatos anyagokat, információkat. A minősítési követelményeket sikeresen teljesítő szakemberekről az MPTSZ nyilvántartást vezet. A regisztráció alapján az ügyfelek tájékozódni tudnak a Pénzügyi Tervezőkről.


Szakmai minősítések


RPT (Regisztrált Pénzügyi Tervező) – olyan pénzügyi szakemberek, akik elvégezték a képzés alapmodulját és sikeres modulzáró vizsgát tettek. Az alapmodul a következő területeket érinti:

1. Pénzügyi tervezés folyamata
2. Vagyonmérleg
3. Költségvetés
4. Cashflow terv
5. Életpálya-szakaszok tervezése
6. A többi tervezési terület alapismeretei

Magyarországon a PSZÁF nyilvántartása szerint jelenleg 40.000-en foglalkoznak pénzügyi termékek közvetítésével. Ezek közül mindösszesen 25-en rendelkeznek Regisztrált Pénzügyi Tervező minősítéssel. Tehát, a szakma krémjéről van szó.


MPT (Minősített Pénzügyi Tervező) - Az MPT szakemberek a képzés alapmodulján felül a következő 7 modult is elvégezték és sikeres vizsgát tettek, valamint a szakmai gyakorlat, referencia és egyéb követelményeket teljesítették.

A 7 modul:

1. Befektetések tervezése
2. Kockázat menedzsment és biztosítástervezés
3. Nyugdíjtervezés
4. Munkáltatói juttatások
5. Adótervezés
6. Hagyatéktervezés
7. Oktatás, képzéstervezés

A Minősített Pénzügyi Tervező szakembereknek rendszeres továbbképzésen kell részt venniük, hogy szakmai tudásuk mindig az aktuális pénzügyi piaci helyzetnek megfelelő legyen. Az újraminősítések alkalmával tesz tanúbizonyságot arról, hogy ismeretei időszerűek.


CFP (Certified Financial Planner) - CFP™ szakemberek olyan pénzügyi tanácsadók, akik megfelelnek az FPSB szigorú követelményeinek képzés, vizsga és tapasztalat vonatkozásában, valamint betartják az etikai és működési szabályzatokban foglaltakat munkájuk során. Rendszeres továbbképzéseken vesznek részt, hogy használhassák a CFP™, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ és védjegyeket. Világszerte alig több mint 100.000 szakember jogosult ezen védjegyeket használatára.


Minősítő szervezetek


FPSB (Financial Planning Standards Board) - Az FPSB (Financial Planning Standards Board: A Pénzügyi Tervezés Szabványügyi Testülete) non-profit szövetség, amely szervezi, fejleszti és működteti a pénzügyi tervező szervezetek minősítési, oktatási és egyéb rokon programjait annak érdekében, hogy a pénzügyi tervezés szakmai szabványainak világszerte történő bevezetésével, alkalmazásával és népszerűsítésével a globális szakmai közösség javát és védelmét szolgálja.


MPTSZ (Minősített Pénzügyi Tervezők Szövetsége) – A Minősített Pénzügyi Tervezők Magyarországi Szövetsége (MPTSZ) önkéntes alapon működő non-profit társaság, amely a CFP™ nemzetközi ipari (szakmai) szabvány adaptálását tűzte ki célul a magyar pénzügyi szolgáltató szektorban. A Szövetség az FPSB követelményrendszerének megfelelően működő magyarországi szervezet, amelynek küldetése a pénzügyi szolgáltatásokkal kapcsolatos tanácsadás fejlesztése az ügyfelek érdekeinek védelme mellett magas minőségi elvárások biztosításával.


Főbb hatóságok

PSZÁF (Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete) - Pénzügyi szolgáltatások legfontosabb magyar felügyeleti hatósága.

Pénzügyminisztérium - Pénzügyi szakképzések felelős szakhatósága


Főbb szabályzatok


Etikai Kódex - A Minősített Pénzügyi Tervező szakemberek tevékenységüket az ügyfelek érdekeit szem előtt tartva, szigorú etikai és szakmai szabályoknak megfelelően végzik. Az Etikai Kódex által meghatározott alapelvek:

1. Tisztesség
2. Jogszerű működés
3. Ügyfélérdek elsődlegessége
4. Pártatlanság
5. Szakértelem
6. Méltányosság
7. Transzparencia
8. Gondosság
9. Bizalom
10. Profizmus

Működési Szabvány - A Működési Szabvány szabályai összhangban vannak az FPSB által létrehozott „Practice Standards”-szel, amely rögzíti a Minősített Pénzügyi Tervező szakemberekkel szemben felállított követelményeket. A Működési Szabvány szabályai

1. biztosítják, hogy a Minősített Pénzügyi Tervező szakemberek tevékenységüket kialakított normák alapján végezzék (pénzügyi tervezés folyamatának lépései, nyilatkozatok, stb.)
2. elősegítik a professzionalizmust a pénzügyi tervezésben
3. növelik a pénzügyi tervezés értékét az ügyfél számára